(一)非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)其備三要件：

一是非法性;

二是“利誘性;

三是社會(huì)性。

(二)四種常見手法

一是承諾高額回報(bào)不法分子編造“天上掉餡餅”一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。

二是編造虛假項(xiàng)目。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。

四是利用親情誘騙。

(三)典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步：畫餅。

第二步：造勢(shì)。

第三步：吸金。

第四步：跑路。

(四)非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1、裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象。

2、編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。

3、混淆投資概念，加大識(shí)別難度。

4、承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。

(五)風(fēng)險(xiǎn)防范提示

(1)如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的;

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的;

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的;

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚?

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

(2)防范非法集資的“四看三思等一夜”法

(3)規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。

三要警惕，不要盲目。

(4)謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn);

二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。

三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。

四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

編輯 宣傳科